Glossari de termes hipotecaris, els conceptes clau

Glossari de termes hipotecaris, els conceptes clau.

Els experts del món immobiliari asseguren que estar familiaritzat amb la terminologia hipotecària és tan important com conèixer les diferents modalitats d’aquest producte bancari. Així, el futur comprador d’un habitatge podrà negociar els termes i condicions de la hipoteca i li serà més fàcil aconseguir un préstec adaptat a les seves necessitats.

Els conceptes hipotecaris que, segons els especialistes en finançament d’immobles, s’haurien de conèixer bé són:

Amortització. És el pagament mensual de capital que es fa dins de la mensualitat per liquidar el capital prestat a través del crèdit hipotecari.

Aval. Forma de garantia que consisteix en el compromís d’una persona (avalador) de respondre a l’obligació contreta per una altra (avalat) en cas d’incompliment del pagament.

Càrregues. Deutes d’un immoble, com ara una hipoteca, una servitud de pas, un dret d’usdefruit o una condició resolutòria. S’entén que un immoble està lliure de càrregues si no té cap limitació inscrita en el Registre de la Propietat.

Euríbor. També conegut com a «tipus europeu d’oferta interbancària» (Euro Interbank Offered Rate, en anglès). És l’índex més utilitzat per calcular la revisió dels tipus d’interès variable en les hipoteques.

FEIN (Fitxa Europea d’Informació Normalitzada). Conté informació personalitzada sobre el préstec. Ha de ser tan completa i clara com sigui possible, perquè el client no tingui dubtes sobre les condicions de la hipoteca que signarà.

FIAE (Fitxa d’Advertiments Estandarditzats). Document que l’entitat bancària lliura al client. Inclou clàusules associades a l’operació de crèdit.

Oferta vinculant. Document que emet l’entitat financera on es detallen les condicions del préstec hipotecari.

TAE (Taxa Anual Equivalent). Percentatge que mostra el cost real anual que té un préstec. A diferència del TIN, que només recull el preu que el banc cobra per prestar-nos els diners, té en compte les despeses i les comissions associades al préstec o crèdit. S’utilitza com a dada comparativa per triar la millor opció entre diversos préstecs.

TIN (Tipus d’Interès Nominal). És percentatge que paga el client al banc perquè aquest li presti diners. No inclou ni les comissions ni les despeses variables relacionades amb els terminis de devolució del préstec

Tipus d’interès. El que les entitats cobren a canvi de prestar els seus diners. Es fixa, en general, mitjançant una taxa percentual anual. Hi ha dos tipus d’interès: fix i variable. En el primer, l’entitat i el client acorden un tipus d’interès que no variarà al llarg del període d’amortització. En el segon, es farà una revisió del tipus d’interès cada sis o dotze mesos. Hi ha hipoteques mixtes compostes per tots dos tipus.

Redacció La Clau